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內保外貸

產品定義

該業務指我行應融資申請人的要求,為解決其在出口業務項下的資金周轉問題,以出口信用保險公司承保為控制風險方式之一,并以其出口應收款項為第一還款來源的融資業務。

申請條件

申請人(境內企業)應符合以下基本條件:

1.資信狀況良好,具有充足的反擔保能力;

2.具有我行行核定的授信額度或出具全額保證金;

3.符合融資類保函申請人的基本條件;

愿意為借款人融資向天津銀行提供無條件且不可撤消的反擔保借款人應符合以下條件:

1.符合國家關于境內機構涉外擔保的有關規定;

2.已在外匯局辦理境外投資外匯登記手續;

3.借款人不得為虧損企業;

4.有健全的組織機構和財務管理制度。

受理條件

1.凡具有進出口權或對外承包經營權或其他涉外經營權;

2.資信良好的企業在我行開立人民幣或外幣賬戶,并與本行建立了良好業務關系;

3.在受理保函業務委托時,我行應對申請人資格、申請書內容、業務背景、相關文件和保函格式進行審查;

4.在受理保函業務委托時,我行應對客戶進行實地調查客戶資信情況,業務背景等;

5.按國家法律法規和國際慣例辦理保函業務原則,應遵循《中華人民共和國擔保法》及其司法解釋、其他相關法律法規,遵守中國銀行業監督管理委員會、中國人民銀行和國家外匯管理局及其它管理部門的相關政策和管理規定;應遵守聯合國制裁決議等有關規定;如在保函中注明依據國際慣例,應注意嚴格遵守慣例規則的相關要求辦理保函業務。

6.按照統一授信規定辦理業務的原則,該業務納入統一授信管理,應在核定的授信額度內出具保函;或按照低風險業務要求交納足額保證金或以銀行承兌匯票、存單等質押后辦理。

7.按照申請人委托和指示辦理業務的原則,我行處理各項保函業務必須嚴格按客戶的書面委托指示行事,嚴格區分雙方責任;

8.按照規定權限辦理業務的原則,各分支機構應該嚴格按照總行的授權規定和授權范圍辦理業務,超過授權范圍的,逐筆上報總行審批辦理,不得越權。

風險控制

1.申請人應按我行授信制度要求提交現時有效的營業執照、組織機構代碼證、必要的經營許可文件以及其它有關資格文件,我行據以核實申請人具有相應的經營范圍及業務資格;

2.保函業務項下的保證金應嚴格管理,專款專用,不得挪用,各筆保函之間的保證金不得串用;

3.我行開立的保函原則上不可轉讓,如業務需要可建議申請人采取款項讓渡的方式;

4.審核通過后我行向受益人開具融資性保函或備用信用證,境外代理行向借款人提供融資,用途主要包括:流動資金貸款、項目/股本貸款、貿易融資等;

5.申請人向我行申請開立融資性保函或備用信用證,我行審查申請人資信情況、被擔保人的基本狀況及反擔保落實情況。

6.與境外代理行聯系妥當。

業務優勢

1.享受境外貸款的低利率,降低資金成本;

2.緩解我行目前貸款規模從緊,以致企業資金緊張的局面。

業務流程圖

案例

企業D是我行客戶,在天津從事油脂類商品進口業務,企業法人在新加坡注冊了公司E,公司E與公司D有正常的業務往來,公司E流動資金緊張,由于剛剛在境外成立等因素,公司在新加坡資困難較大。企業D在我行有外匯業務授信額度,向我行申請開立融資性保函,受益人為公司E,金額1000萬美元。我行通過對企業D、公司E資信情況的審核,以及企業D向我行出具無條件不可撤銷的反擔保。

經審核通過,我行向受益人公司E開具融資性保函1000萬美元,境外代理行憑借我行出具的保函對公司E進行融資,融資額度為1000萬美元。公司E獲得了流動資金的支持,由于境外融資成本較低,公司E節約了財務費用,我行對于企業D的融資不占用我行貸款規模,我行承擔保函見索即付的義務。

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